왜 하나요

장	묻는 것
2-6	이 판매량으로 매달 나가는 돈을 덮나
2-7	사람을 쓰면 실제로 얼마인가
2-8	그래서 시작하려면 처음에 돈이 얼마 있어야 하나
2-9	그 돈이 달마다 언제 나가고 들어오나

처음 창업하는 사람은 보통 장비값과 인테리어를 더해서 “이 정도면 열 수 있겠다”고 생각해요. 하지만 문을 열 수 있는 돈과 계속할 수 있는 돈은 달라요. 문을 연 첫날부터 손님이 2-5의 기준만큼 오지는 않고, 그동안에도 월세와 내 생활비는 나가요.

필요한 돈은 네 봉투예요

봉투	뜻	어디서
① 여는 돈	문을 열기까지 한 번에 나가는 돈	견적, 계약 조건
② 버티는 돈	문을 연 뒤 가게가 매달 모자라는 돈을 메울 돈	2-5, 2-6
③ 내 생활비 몫	가게에서 남는 돈으로 내 생활비를 못 덮는 동안 필요한 돈	2-6의 생활비
④ 늦어질 때의 돈	문 여는 게 예상보다 늦어지거나 손님이 늦게 늘 때를 위한 돈	내가 정하는 개월 수

• 숫자 하나로 합치지 않고 봉투마다 봐요. 그래야 어디서 줄일 수 있는지 보여요.
• ②와 ③은 다른 돈이에요. ②는 가게의 월세·재료값 등을 내고도 모자라는 돈이고, ③은 가게와 상관없이 내가 먹고 사는 돈이에요. 예를 들어 어느 달 가게가 S/1,471 모자라고 내 생활비가 S/2,500이면, 그달 내가 넣어야 할 돈은 S/3,971이에요. S/1,471은 가게 통장으로, S/2,500은 내 생활비로 가요.
• 그래서 ③은 가게 통장과 섞지 않고 따로 관리해요(2-9). 하지만 둘 다 결국 내가 준비해야 하는 돈이라 준비할 총액에는 함께 넣어요.

계산 순서는 이래요.

1. 모델을 먼저 정해요(0-3). 모델이 바뀌면 여는 돈의 크기가 완전히 달라져요.
2. ① 여는 돈을 항목별 견적으로 채워요.
3. ②와 ③은 2-6의 숫자로 달마다 계산해요.
4. ④는 무엇이 몇 달 늦어질지 정해서 계산해요.
5. 가진 돈과 비교하고, 모자라면 가능한 모델 중 더 작은 것으로 다시 계산해요.

① 여는 돈

항목과 확인할 것

항목	되돌릴 수 있나	확인할 것
보증금	↩ 계약 끝나면 돌려받을 수도 있어요	몇 개월분인지, 돌려받는 조건(4부). 달러인지
계약 비용	💸	중개, 공증, 보증인(aval) 관련 비용
사업자·법인 설립	💸	법인을 만든다면 공증·등록 비용(3부). 개인으로 하면 없을 수 있어요
문 열기 전 월세·관리비	💸	지금 예상한 공사·준비 기간 동안의 월세. 예상보다 더 늦어지는 건 ④에 넣어요
공사 (전기·수도·환기 포함)	💸 못 돌려받아요	배수·환기(4부)
전기·가스·인터넷 연결·증설	💸	장비를 돌릴 전기 용량이 되는지(4부), 연결비와 보증금
장비	↩ 팔면 일부 돌아와요	운반·설치비, 중고면 상태와 안전
가구·간판·메뉴판	💸	간판은 허가가 필요할 수 있어요(3부)
허가·등록·검사·소화기	💸	모델과 장소마다 달라요(3부). 확인 전에는 🧮 가정
처음 사 두는 재료·포장	일부	공급처의 최소 주문량(2-3, 5-1)
POS·결제 단말기·프로그램	💸	설치비. 월 사용료는 2-6 고정비에
보험 첫 납부	💸	계약 조건에 따라
문 열기 전 인건비·교육	💸	연습하는 기간에도 급여가 나가요(2-7)
개업 알리기	💸
기타		위생 용품, 유니폼, 청소 도구, 거스름돈

• 금액은 견적으로 채워요. 2-3처럼 2곳 이상, 날짜, IGV 포함 여부를 적어요. 리마에서 카페를 여는 데 평균 얼마가 드는지 같은 숫자는 쓰지 않아요. 모델·지역·크기·공사 수준에 따라 너무 달라서, 평균을 정답처럼 쓰게 돼요.
• 선납 월세는 두 번 세지 않아요. 계약할 때 미리 내는 월세가 문을 연 뒤의 달 몫이라면, 그 달 월세는 ②의 고정비에 이미 들어 있어요. 그래서 ①에는 넣지 않아요. 문 열기 전 기간의 몫만 ①에 넣어요.
• 처음 사 두는 재료만 ①에 넣어요. 그다음 달부터의 재료값은 2-6의 “하나당 남는 금액”에서 이미 빠져 있어서 ②에 저절로 들어가요. 다만 실제로 재료값을 언제 내는지는 2-9에서 봐요.
• 되돌릴 수 없는 돈(💸)이 클수록 결정이 무거워요. 공사비는 가게를 닫아도 돌아오지 않아요. 0-1의 되돌리기 표시와 같은 뜻이에요.
• 장소, 공사, 장비의 자세한 확인은 4부에서, 허가와 설립 비용은 3부에서 해요. 여기서는 빈칸 없이 금액이 들어가는지만 봐요.

모델마다 달라요

	A 집·예약 판매	B1 페리아·팝업	B2 몰 키오스크·샵인샵·공유주방	C 매장
보증금·선납	보통 없거나 작음	행사 참가비, 주최 측 보증금	계약에 따라 큼	큼
공사	보통 없거나 작음	없음	키오스크 제작·전기	가장 큼
장비	작게	들고 다닐 수 있는 것	중간	전부
문 열기 전 월세	보통 없음	없음	있음	있음 (공사 기간)
잃으면 큰 것	재료·작은 장비	행사 하루 비용	보증금·제작비	보증금·공사비·계약 기간

• A도 공짜는 아니에요. 집에서 만들어 팔 수 있는지(건물 규칙, 위생, 허가)는 3부에서 확인하고, 그 비용을 넣어요. 따로 작업 공간이나 공유주방을 빌리면 그 비용도 생겨요.
• B1은 참가비만 보지 말고 행사 하루에 실제로 나가는 돈을 다 더해요. 참가 등록, 주최 측 보증금, 전기 사용료, 텐트·테이블, 운반, 얼음·보냉, 일회용품, 재료, 남아서 버리는 것까지요. 허가를 누가 받는지도 주최 측에 물어요.
• B2는 몰마다 계약 조건이 크게 달라요. 계약서를 받으면 보증금, 선납, 관리비·공용 비용, 매출에 따라 붙는 임대료가 있는지, 공동 홍보비, 키오스크 제작 기준, 정해진 영업시간과 어겼을 때의 벌금을 확인해요(4부). B2가 C보다 언제나 가벼운 건 아니에요.
• C는 장비를 사는 일이 아니라 공간을 만드는 일이에요. 공사 기간의 월세까지 넣어요.

② 버티는 돈과 ③ 내 생활비 몫

“한 달 고정비 × 6개월”이 아니에요

문을 연 첫 달에는 손님이 가게를 몰라요. 그래서 판매가 조금씩 오른다고 보고 달마다 계산해요.

가게에 남는 돈(한 달) = 그달 판매 × 하나당 남는 금액 − 한 달 고정비(직원 포함)

달마다 이 돈을 쌓아 가면, 처음에는 마이너스가 커지다가 판매가 늘면 줄어들어요. 쌓인 돈이 가장 크게 마이너스였던 금액이 ② 버티는 돈이에요. 이만큼 있어야 그 사이에 돈이 바닥나지 않아요.

• 하나당 남는 금액과 고정비는 2-6에서, 직원 부담은 2-7에서 가져와요.
• 달마다 판매는 2-5의 낮음 시나리오를 넘지 않게, 처음 몇 달은 그보다 낮게 넣어 봐요. 1-7에서 판 숫자가 더 낮았다면 그 숫자로 시작해요. 처음 판매가 낮을수록 버티는 돈은 크게 늘어요.
• 6달은 계산을 단순하게 하려고 정한 기간이에요. 6달이면 가게가 자리 잡는다는 뜻이 아니에요. 6달째에도 가게나 생활비가 모자라면, 그 뒤에도 마이너스가 더 쌓여요. 그럴 때는 ④의 “손님이 늦게 늘어남”을 늘려서 보거나 2-6으로 돌아가 조건을 바꿔요.
• “가게에 남는 돈”은 통장 잔액이 아니에요. 2-6 방식으로 계산한 금액이에요. 카드 대금이 며칠 늦게 들어오거나 재료값을 미리 내면, 통장은 이보다 먼저 바닥날 수 있어요. 그건 2-9에서 달력으로 다시 확인해요.

내 생활비는 따로 쌓아요

가게에 남는 돈이 생활비보다 적은 달에는, 그 차이를 내 돈으로 메워야 해요. 가게가 손해인 달에는 가게에서 가져올 돈이 없으니 생활비 전부를 내 돈으로 내요.

생활비 못 덮는 만큼(한 달) = 내 한 달 생활비 − 가게에 남는 돈 (가게에 남는 돈이 마이너스면 0으로 보고 빼요)

6달 동안 이걸 더한 것이 ③ 내 생활비 몫이에요.

④ 늦어질 때의 돈

예비비를 “여는 돈의 몇 %“로 정하지 않아요. 그 비율이 맞는다는 근거가 없어서요. 대신 무엇이 몇 달 늦어질 수 있는지 정하고 계산해요.

늦어지는 것	계산
문 여는 게 예상보다 더 늦어짐 (공사, 허가, 장비 도착)	더 늦어질 개월 × 닫혀 있어도 나가는 한 달 돈(월세·관리비·기본 요금 + 내 생활비 + 이미 뽑은 직원 급여). 수리비처럼 문을 열어야 생기는 돈은 빼요
손님이 늦게 늘어남	판매가 오르기 시작하는 게 몇 달 늦어진다고 보고, 판매 계획 전체를 뒤로 밀어 ②와 ③을 다시 계산한 차이

• ①의 “문 열기 전 월세”는 지금 예상한 준비 기간 몫이고, ④는 그보다 더 늦어지는 몫이에요. 그래서 두 번 세는 게 아니에요.
• 몇 달로 잡을지는 직접 정하고, 왜 그만큼인지 적어요. 예: “구청 허가가 처음이라 한 달”, “공사 업체가 기간을 약속하지 않아서 한 달”.
• 이 돈은 쓰지 않으면 남는 돈이 아니라, 쓰지 않으면 다행인 돈이에요. 다른 데 쓰지 않아요.

예 (🧮 가상)

C 테이크아웃 작은 매장, 개인 사업자, 직원 없이 혼자. 2-6 예처럼 하나당 남는 금액 S/5.86, 한 달 고정비 S/2,350(월세 S/1,500 포함), 생활비 S/2,500이에요.

① 여는 돈 S/25,800: 보증금 S/3,000, 계약 비용 S/300, 공사 기간 월세 S/1,500, 공사(연결·증설 포함) S/6,000, 장비 S/8,000, 가구·간판 S/2,500, 허가·검사 S/1,000, 처음 재료·포장 S/1,500, POS S/800, 개업 알리기 S/500, 기타 S/700. 개인 사업자라 법인 설립 비용은 없고, 첫 달 월세 선납은 1달째 고정비에 들어가 있어서 ①에 넣지 않았어요. 이 중 돌려받을 수도 있는 돈은 보증금 S/3,000이고, 장비는 팔면 일부 돌아올 수 있어요.

② ③ 문을 연 뒤 6달 (판매를 150개에서 400개까지 천천히 올림. 2-6 예의 손익분기는 402개)

달	판매	가게에 남는 돈	쌓인 돈	생활비 못 덮는 만큼	그달 넣어야 할 내 돈
1	150개	−S/1,471	−S/1,471	S/2,500	S/3,971
2	200개	−S/1,178	−S/2,649	S/2,500	S/3,678
3	250개	−S/885	−S/3,534	S/2,500	S/3,385
4	300개	−S/592	−S/4,126	S/2,500	S/3,092
5	350개	−S/299	−S/4,425	S/2,500	S/2,799
6	400개	−S/6	−S/4,431	S/2,500	S/2,506

• ② 버티는 돈: 쌓인 돈이 가장 크게 마이너스였던 S/4,431
• ③ 내 생활비 몫: 6달 × S/2,500 = S/15,000. 가게가 6달 내내 손해라 생활비를 하나도 못 덮어요.

④ 늦어질 때의 돈

• 문 여는 게 예상보다 1달 더 늦어지면: 닫혀 있어도 나가는 돈(월세 S/1,500 + 기본 요금 S/150 + 생활비 S/2,500) = S/4,150
• 손님이 2달 늦게 늘면: 150개가 2달 더 이어진 뒤 계획대로 오른다고(150, 150, 150, 200 … 400개, 8달) 다시 계산하면 ②는 S/7,373, ③은 S/20,000이 돼요. 원래보다 S/2,942 + S/5,000 = S/7,942 더 필요해요.
• 합계 S/12,092

준비할 돈: 25,800 + 4,431 + 15,000 + 12,092 = 약 S/57,323

• 여는 돈 S/25,800만 보고 시작했다면, 늦어지는 경우까지 생각할 때 S/31,000 넘게 모자랄 수 있어요.
• 이 예에서는 ③ 내 생활비 몫(S/15,000)이 공사(S/6,000)나 장비(S/8,000)보다 커요. 판매가 오르는 속도와 내 생활비가 계획의 핵심이에요.
• 이 준비할 돈에는 세금을 내는 시점에 필요한 돈이 아직 따로 잡혀 있지 않아요. 2-9에서 세금 몫을 떼어 두는 방법을 봐요.

내 돈으로 가능한 모델

모델마다 계산기를 한 번씩 돌려서, 결과를 이 표에 옮겨 적어요.

	A 집·예약	B1 페리아·팝업	B2 키오스크·샵인샵	C 매장
① 여는 돈
② 버티는 돈
③ 생활비 몫
④ 늦어질 때의 돈
준비할 돈
잃으면 큰 것 (💸)
지금 가진 돈으로 되나

이 표를 들고 0-2(계속할지 미룰지)와 0-3(모델 고르기)으로 돌아가요.

돈이 모자라면

대출부터 찾지 않아요. 먼저 필요한 돈 자체를 줄여요.

1. 가능한 모델 중 더 작은 것으로 다시 계산해요. 예를 들어 C 대신 B2, B2 대신 B1. 보증금·공사·월세가 줄어요. 다만 내 상품과 장소에 맞고 허가가 되는 모델이어야 해요(0-3, 3부).
2. 작게 시작해요. 메뉴를 줄이면 장비와 재고가 줄어요(2-1). 장비는 중고나 빌리는 것도 보는데, 식품 장비는 상태와 전기 안전을 확인해요.
3. 먼저 팔아서 모아요. 1-7처럼 작게 팔면서 숫자를 쌓아요. 예약 판매로 미리 돈을 받는다면, 확실히 만들어 줄 수 있는 날짜와 양만 받고, 받은 돈을 다른 창업비에 써 버리지 않아요. 못 만들면 돌려줘야 하는 돈이에요.
4. 같이 써요. 공유주방, 샵인샵처럼 공간과 장비를 나눠 쓰는 방법이에요.
5. 가족·지인의 돈을 쓴다면, 빌린 돈인지 같이 하는 돈(지분)인지, 언제 어떻게 돌려줄지 글로 남겨요.
6. 금융기관 대출은 2-6·2-9로 갚을 수 있는 숫자가 나온 뒤에 봐요. 매달 갚는 돈은 고정비처럼 나가서 손익분기를 올려요. 이자, 보증 조건도 확인해요. 페루에서 신용 기록이 없는 외국인이나 처음 창업하는 사람은 대출이 어려울 수 있어요.

• 정부 지원금이나 공모전 상금을 기본 자금으로 잡지 않아요. 받을 수 있을지 모르는 돈이고, 혁신 창업 등 조건이 붙는 경우가 많아요. 받으면 좋은 추가 돈이에요.
• 외국인이라면 은행, 임대인, 결제 단말기 회사마다 요구하는 신분증과 서류가 달라요. 외국인 등록증(CE)으로 되는 절차가 많지만, 여권으로 되는 곳도 있고 보증인(aval)을 더 요구하는 곳도 있어요. 계약 전에 각 기관에 확인하고, 서류 준비로 늦어질 수 있으면 ④의 “문 여는 게 늦어짐”에 넣어요.
• CE가 있다는 것과 이 사업을 해도 된다는 것은 다른 문제예요. 내 체류 자격으로 가게를 운영하고 돈을 벌 수 있는지는 0-4와 3-9에서 따로 확인해요.

도구: 필요한 돈 계산기

여는 돈을 항목별로 넣고, 문을 연 뒤 6달의 판매와 늦어질 개월 수, 가진 돈을 넣으면 네 봉투와 준비할 돈이 나와요. 하나당 남는 금액, 고정비(2-7 직원 포함), 생활비, 낮음 판매량은 2-6 계산기에서 불러와요. 직접 넣으면 그 값을 써요.

필요한 돈 요약표 (2-9로 넘길 결과)

항목	금액	근거 (견적 날짜·계약·🧮 가정)
모델
① 여는 돈 (그중 돌려받을 수도 있는 돈)
② 버티는 돈
③ 내 생활비 몫
④ 늦어질 때의 돈 (몇 달, 왜)
준비할 돈 / 지금 가진 돈 / 차이

이 장에서 아직 하지 않는 것

• 달마다 돈이 언제 나가고 들어오는지, 통장 나누기, 세금 몫 떼어 두기 (2-9)
• 장소 고르기, 계약 조건, 공사·장비 확인 (4부)
• 허가 절차와 비용 (3부)
• 공급처와 최소 주문량 (5-1)

할 일

1. 지금 생각하는 모델 하나를 정해요(0-3).
2. 여는 돈 항목마다 견적을 받아 채워요. 아직 없으면 🧮 가정이라고 표시해요.
3. 2-6 계산기를 최신 숫자로 맞춰요(2-7 직원 포함).
4. 문을 연 뒤 6달의 판매를 낮음 시나리오 이하로 넣어요.
5. 늦어질 개월 수를 정하고 이유를 적어요.
6. 가진 돈과 비교해요. 모자라면 가능한 모델 중 더 작은 것으로 다시 계산해서, 모델 비교표를 채워요.

완료 기준

• 여는 돈 항목에 빈칸이 없다 (0이면 왜 0인지 적었다)
• 돌려받을 수도 있는 돈과 못 돌려받는 돈을 나눠 봤다
• 버티는 돈을 달마다 판매로 계산했다
• 내 생활비 몫을 따로 계산했다
• 늦어질 때의 돈을 개월 수와 이유로 정했다
• 준비할 돈과 가진 돈의 차이를 알고, 모자라면 더 작은 모델도 계산했다
• 통장이 실제로 언제 바닥날 수 있는지 2-9에서 다시 확인하기로 했다

지금 할 일 하나

결정 기록장에 이렇게 적어 주세요.

____ 모델로 시작하려면 준비할 돈은 S/____이고, 지금 가진 돈은 S/____이다. 가장 큰 봉투는 ____이고, 줄인다면 먼저 ____를 줄이겠다.

다음 장 → 2-9. 현금흐름과 통장 나누기. 이 돈이 달마다 언제 나가고 들어오는지 달력으로 봐요.

주의할 점

• 견적과 계약은 내가 확인한 것(👀)이고, 버티는 돈과 늦어질 때의 돈은 가정으로 계산한 값(🧮)이에요. 견적이 바뀌거나 1-7로 더 팔아 보면 다시 계산해요.
• “평균 창업 비용”을 찾아 내 숫자 대신 쓰지 않아요.
• 되돌릴 수 없는 돈(공사, 선납)을 쓰는 결정은 4부의 장소 확인과 3부의 관문을 지난 뒤에 해요.